New York kiadja az egyedi és innovatív BitLicense tervezetét

A New York-i Pénzügyi Szolgáltatások Minisztériuma (NY-DFS) megváltoztatja az amerikai hatóságok véleményét a kriptopénzről: a minisztérium ezen a csütörtökön (18.) tervezet, amely megmutatja, hogyan fog kinézni az állam BitLicenses.

A legmeglepőbb – vagy talán nem – pont erről tájékoztat aki New York-i szankcióval rendelkező Bitcoin vagy kriptovaluta szolgáltatást használ, az már nem lesz névtelen, Business Insider idézetek. Ha a BitLicense jóváhagyásra kerül, minden olyan vállalkozásnak, amely bármilyen módon vásárol, értékesít vagy foglalkozik a Bitcoinnal, nyilvántartást kell vezetnie az ügyfelek nevéről és címéről, rendszeresen ellenőrizve a hátterüket..

bitcoinEnnek ellenére az egyik legdicséretesebb intézkedés e vállalkozások biztosításában áll rendelkezzen olyan Bitcoin tartalékkal, amely megegyezik az ügyfelek pénzeszközeivel. „Olyan formában és összegben is be kell kötniük őket, amilyen a DFS számára elfogadható az engedélyes ügyfeleinek védelme érdekében”..

Jó hírek vannak a Bitcoin-barát kereskedők számára is: Nem lesz szüksége licencre, ha Ön kiskereskedő elfogadja a Bitcoint vagy más kriptovalutát. Az alábbiakban a BitLicen teljes vázlata található, amely a következő 45 napban véleményezhető lesz.

NY DFS KIADÁSOK JAVASOLT BITLICENSE SZABÁLYOZÁSI KERET VIRTUÁLIS PÉNZÜGYI CÉGEKHEZ 

A keret magában foglalja a virtuális pénznemben működő vállalkozások fogyasztóvédelmi, pénzmosás elleni és kiberbiztonsági szabályait

Javasolt rendeletek 45 napos értesítési és megjegyzés-periódusra benyújtva a nyilvános visszajelzés kérésére 

Benjamin M. Lawsky, a pénzügyi szolgáltatások felügyelője a mai napon bejelentette, hogy a New York-i Pénzügyi Szolgáltatások Minisztériuma (DFS) nyilvános véleményezésre közzétette a New York-i virtuális pénznemű vállalkozások számára javasolt „BitLicense” szabályozási keretet. A javasolt szabályozási keret – amely egy csaknem egy évig tartó DFS-vizsgálat eredménye, ideértve a minisztérium 2014 januárjában tartott nyilvános meghallgatásait is – tartalmazza a fogyasztóvédelmet, a pénzmosás elleni megfelelést és a virtuális valuta cégekre szabott kiberbiztonsági szabályokat..

Lawsky felügyelő elmondta: „Megpróbáltunk megfelelő egyensúlyt elérni, amely segít megvédeni a fogyasztókat és kivédeni az illegális tevékenységeket – anélkül, hogy elfojtanánk a hasznos innovációt. A józan ész szabályainak meghatározása létfontosságú a virtuális valuta ipar hosszú távú jövője, valamint az ügyfelek eszközeinek biztonsága és megbízhatósága szempontjából. “

A New York State Administrative Procedures Act (SAPA) értelmében a virtuális valuta cégekre vonatkozó javasolt DFS-szabályokat közzéteszik a New York State Register 2014. július 23-i kiadásában, amely 45 napos nyilvános hozzászólási időszakot kezdődik. A nyilvános megjegyzési időszak után a szabályokat a nyilvános visszajelzés alapján további felülvizsgálatnak és felülvizsgálatnak kell alávetni, mielőtt a DFS véglegesíti azokat.

Ezenkívül a DFS ma azonnal közzéteszi a szabályzatok egy példányát a Reddit weboldalon. Az év elején Lawsky felügyelő a Reddit “Ask Me Anything” fórumának adott otthont a DFS virtuális valuta szabályozásával kapcsolatos munkájáról, amely több mint 1200 nyilvános megjegyzést generált. A javasolt szabályok linkjeit a DFS Twitter kezelőből (@NYDFS) és Lawsky felügyelő Twitter kezelőjéből (@BenLawsky) is tweeteljük..

Lawsky felügyelő elmondta: „Elismerjük, hogy – mint első állam, amely kifejezetten a virtuális valuta cégekre szabott szabályokat terjesztett elő – a folyamatos nyilvános visszajelzés fontos része lesz a szabályozási keret véglegesítésének. Várakozással tekintünk a javaslatunkra vonatkozó nyilvános megjegyzések alapos és átgondolt áttekintésére. ”

Az új DFS BitLicensesre a következő virtuális pénznemű vállalkozásokkal foglalkozó cégek számára lesz szükség:

  • Virtuális pénznem fogadása vagy továbbítása a fogyasztók nevében;
  • Az ilyen virtuális pénznem biztosítása, tárolása vagy őrzése vagy fenntartása az ügyfelek nevében;
  • Kiskereskedelmi konverziós szolgáltatások nyújtása, ideértve a Fiat pénznemének vagy más értékének virtuális pénznemre történő átszámítását vagy cseréjét, a virtuális valuta konverzióját vagy cseréjét Fiat pénznemre vagy más értékre, vagy a virtuális valuta egyik formájának konvertálását vagy cseréjét egy másik virtuális pénznemre Valuta;
  • Virtuális pénznem vásárlása és értékesítése ügyfélüzletként (a személyes felhasználástól elkülönítve); vagy
  • Virtuális pénznem ellenőrzése, kezelése vagy kibocsátása. (Megjegyzés: Ez nem vonatkozik a virtuális valuta bányászokra.)

Az engedély nem szükséges kereskedők vagy fogyasztók számára, akik a virtuális valutát kizárólag áruk vagy szolgáltatások vételére vagy eladására használják; vagy azok a cégek, amelyeket a New York-i banktörvény alapján csere szolgáltatásokra bocsátottak be, és amelyeket a DFS jóváhagyott a virtuális valuta üzleti tevékenységének folytatására.

A BitLicenses birtokló cégekkel szemben támasztott legfontosabb követelmények:

  • A fogyasztói eszközök védelme. Minden vállalkozásnak ugyanolyan típusú és összegű virtuális valutával kell rendelkeznie, mint bármely harmadik félnek tartozott vagy kötelezett virtuális valuta. A vállalatok számára tilos továbbá olyan eszközök értékesítése, átruházása, átruházása, kölcsönzése, zálogba helyezése vagy más módon történő terhelése, beleértve a virtuális valutát is, amelyet egy másik személy nevében tárol. Minden engedélyes köteles az Egyesült Államok dollárjában kötvény- vagy vagyonkezelői számlát vezetni ügyfelei javára olyan formában és összegben, amely a DFS számára elfogadható az engedélyes ügyfeleinek védelme érdekében..
  • Virtuális valutabevételek. Bármely tranzakció befejezése után minden vállalkozás átadja az ügyfélnek a következő információkat tartalmazó nyugtát: (1) a cég neve és elérhetőségei, beleértve az Engedélyes által a kérdések megválaszolására és a panaszok nyilvántartására létrehozott telefonszámot; (2) az ügylet típusa, értéke, dátuma és pontos időpontja; (3) a felszámított díj; (4) adott esetben az árfolyam; (5) nyilatkozat az Engedélyes felelősségéről a kézbesítés elmaradásáért vagy a késedelmes kézbesítésért; (6) nyilatkozat az Engedélyes visszatérítési politikájáról.
  • Fogyasztói panaszpolitikák. Minden vállalkozásnak írásos szabályokat és eljárásokat kell kidolgoznia és fenntartania a fogyasztói panaszok tisztességes és időben történő megoldása érdekében. A vállalatnak egyértelmű és szembetűnő módon értesítenie kell a fogyasztókat arról is, hogy a fogyasztók további felülvizsgálatok és vizsgálatok céljából a DFS tudomására hozzák a panaszokat..
  • Fogyasztói közzétételek. A vállalatoknak világos és tömör tájékoztatást kell adniuk a fogyasztóknak a virtuális pénznemekkel kapcsolatos lehetséges kockázatokról, ideértve azt a tényt is, hogy: a virtuális pénznemben végrehajtott tranzakciók általában visszafordíthatatlanok, és ennek megfelelően a csalárd vagy véletlen tranzakciók miatti veszteségek nem téríthetők meg; a virtuális valuta árának a Fiat Valutához viszonyított volatilitása rövid időn belül jelentős veszteséget vagy adókötelezettséget eredményezhet; megnövekszik a virtuális valuta elvesztésének kockázata a kiberrohamok miatt; a virtuális pénznem nem törvényes fizetőeszköz, a kormány nem támogatja, és a számlákra és az egyenlegekre nem vonatkoznak az FDIC vagy a SIPC védelme; többek között.
  • Pénzmosás elleni megfelelés. Pénzmosás elleni megfelelőségi programjának részeként minden vállalat a következő információkat tárolja minden olyan tranzakció esetében, amely a virtuális pénznem fizetésével, átvételével, cseréjével vagy átváltásával, vásárlásával, eladásával, átutalásával vagy átadásával jár: (1) azonosság és fizikai az érintett felek címe; (2) a tranzakció összege vagy értéke, beleértve azt, hogy milyen címletben vásárolt, értékesített vagy átadott, és a fizetési mód; (3) a tranzakció kezdeményezésének és befejezésének napja, és (4) a tranzakció leírása.

o   Számlatulajdonosok ellenőrzése. A cégeknek legalább az ügyfelek számára történő számlanyitáskor ellenőrizniük kell személyazonosságukat, az ésszerű és kivitelezhető mértékben, nyilvántartást kell vezetniük az ilyen identitás igazolására használt információkról, beleértve a nevet, a fizikai címet és az egyéb azonosító információkat, és ellenőrizniük kell az ügyfeleket az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumának Külföldi Vagyonkezelési Hivatala („OFAC”) által vezetett, speciálisan kijelölt állampolgárok („SDN”) listája. Fokozott átvilágításra lehet szükség további tényezők alapján, például nagy kockázatú ügyfelek, nagy mennyiségű számlák vagy olyan számlák esetében, amelyekre gyanús tevékenységről szóló jelentést tettek. A cégekre szigorúbb átvilágítási követelmények vonatkoznak a külföldi egységeket érintő számlák esetében, valamint a külföldi héjszervezeteknél vezetett számlák tilalma.

o   Jelentés a feltételezett csalásról és tiltott tevékenységről.Minden engedélyes figyelemmel kíséri azokat a tranzakciókat, amelyek pénzmosást, adócsalást, vagy egyéb törvénytelen vagy bűncselekményt jelenthetnek, és az ilyen ügyletek észlelését követően haladéktalanul értesíti a Főosztályt a felügyelő által előírt módon. Amikor egy Engedélyes részt vesz egy tranzakcióban vagy tranzakciósorozatban virtuális pénznem átvétele, cseréje vagy átalakítása, vásárlása, eladása, átadása vagy továbbítása érdekében, az összesített összeg meghaladja az Egyesült Államok dollárjának 10 000 USD értékét egy nap alatt, egy Személy, az Engedélyes köteles 24 órán belül értesíteni a Főosztályt is, a felügyelő által előírt módon. A jelentési követelmények teljesítése során az engedélyeseknek jóváhagyott módszert kell alkalmazniuk a virtuális pénznem Fiat pénznemben történő értékének kiszámításakor.

  • Kiberbiztonsági program: Minden engedélyesnek fenn kell tartania egy olyan kiberbiztonsági programot, amelyet az alapvető funkciók végrehajtására terveztek, beleértve: a belső és külső kibernetikai kockázatok azonosítását; a rendszerek védelme az illetéktelen hozzáféréstől vagy rosszindulatú cselekményektől; a rendszerek behatolásának és adatsértésének észlelése; reagálni és felépülni a rendszerek esetleges megsértése, megszakadása vagy jogosulatlan használata után. A többi biztosíték mellett minden vállalatnak legalább évente el kell végeznie elektronikus rendszereinek behatolási tesztelését és ezen rendszerek sebezhetőségének felmérését, legalább negyedévente..
  • Információbiztonsági vezérigazgató. Minden engedélyes kijelöl egy szakképzett munkatársat, aki az engedélyes informatikai főtisztviselőjeként („CISO”) szolgál, aki felelős az Engedélyes kibernetikai programjának felügyeletéért és végrehajtásáért, valamint a kiberbiztonsági politikájának betartatásáért..
  • Független DFS-vizsgálatok: Az engedélyesek vizsgálatát akkor hajtják végre, amikor a felügyelő szükségesnek ítéli – de legalább kétnaponta egyszer – az engedélyes pénzügyi helyzetének, biztonságának és megbízhatóságának, kezelési politikájának, valamint a törvényeknek és előírásoknak való megfelelés meghatározása érdekében..
  • Könyvek és iratok: Az engedélyesek kötelesek bizonyos könyveket és nyilvántartásokat vezetni, ideértve a tranzakciós információkat, a bankszámlakivonatokat, az igazgatóság vagy az irányító testület jegyzőkönyveit, az alkalmazandó törvények betartását bizonyító nyilvántartásokat, beleértve az ügyfél-azonosító dokumentumokat, és a fogyasztói panaszok kivizsgálásával kapcsolatos dokumentációt..
  • Jelentések és pénzügyi közzétételek, ellenőrzési követelmények. Minden vállalkozásnak be kell nyújtania a DFS negyedéves pénzügyi kimutatásait az Engedélyes pénzügyi negyedévének lezárását követő 45 napon belül. Valamennyi vállalkozásnak be kell nyújtania az általánosan elfogadott számviteli elvek szerint elkészített, auditált éves pénzügyi kimutatásokat, valamint egy független, hiteles könyvvizsgáló véleményét, valamint az ilyen könyvelő értékelését a vállalkozás számviteli eljárásairól és belső kontrolljairól a bejegyzését követő 120 napon belül. pénzügyi év vége.
  • Tőkekövetelmények: A szükséges tőkekövetelményeket a DFS számos tényező alapján határozza meg, beleértve az engedélyes összes eszközének és kötelezettségének összetételét, függetlenül attól, hogy az engedélyes már rendelkezik engedéllyel vagy a DFS szabályozza-e, a cég által alkalmazott tőkeáttétel nagysága, a vállalat likviditási helyzete és milyen mértékben nyújtanak további pénzügyi védelmet az ügyfelek számára.
  • Megfelelőségi tisztviselő. Minden Engedélyes kijelöl egy képzett személyt vagy személyeket, akik felelősek az NYDFS BitLicense szabályozási keretének és az összes többi vonatkozó szövetségi és állami törvénynek, szabálynak és előírásnak való megfelelés koordinálásáért és ellenőrzéséért..
  • Üzleti folyamatosság és katasztrófa utáni helyreállítás. Minden Licencvevő írásos üzletmenet-folytonossági és katasztrófa utáni helyreállítási tervet készít és tart fenn, amely ésszerűen megtervezte az Engedélyes szolgáltatásainak elérhetőségét és működését vészhelyzet vagy az Engedélyes szokásos üzleti tevékenységének egyéb zavara esetén..
  • Értesítés vészhelyzetekről vagy zavarokról. Minden vállalkozásnak haladéktalanul értesítenie kell a DFS-t minden olyan vészhelyzetről vagy egyéb zavarról, amely működésében befolyásolhatja a szabályozási kötelezettségek teljesítésének képességét, vagy jelentős hátrányos hatással lehet az Engedélyesre, partnereire vagy a piacra..
  • Átmeneti időszak. Az engedély iránti kérelmeket a javasolt rendeletek hatálybalépésének napjától kezdve fogadják el. Azok számára, akik már virtuális valuta üzleti tevékenységet folytatnak, a szabályozás hatálybalépésétől számítva 45 napos átmeneti időszak áll rendelkezésükre az engedély kérelmezésére. A felügyelő a teljes kérelem benyújtásától számított 90 napon belül kiadja vagy megtagadja az engedélyt.

Ezzel a javaslattervezettel a New York-i részleg a az első kormányzati szerv, amely javaslatot tesz a Bitcoin-nal kapcsolatos teljes irányelvekre, ami valószínűleg változásokra ösztönöz más államokban.

Tim Byun, a fő fizetési processzor BitPay megfelelőségi vezetője szerint a javasolt keretrendszer tükrözi a szervezet „erős megértését a Bitcoin ökoszisztémájáról, ideértve a fogyasztók számára értékes szolgáltatásokat is, amelyeknek előnye származhatna egy feltörekvő, hatékony és olcsóbb fizetési rendszerből”..

Feature image: Coindesk

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me