ニューヨークがユニークで革新的なBitLicenseのドラフトをリリース

ニューヨーク州金融サービス局(NY-DFS)は、米国当局が暗号通貨を見る方法を変えています:この局は今週木曜日(18日)にリリースされました 州のBitLicensesがどのように見えるかを示すドラフト.

最も驚くべき-またはそうでないかもしれない-ポイントはそれを知らせます ニューヨーク公認のビットコインまたは暗号通貨サービスを使用している人は匿名ではなくなります, BusinessInsiderの引用. BitLicenseが承認された場合、ビットコインを購入、販売、または取引する企業は、顧客の名前と住所の記録を維持し、定期的に背景を確認する必要があります。.

ビットコインそれでも、最も称賛されている対策の1つは、これらのビジネスを確実にすることです。 顧客の資金の合計に等しいビットコインリザーブを持っている. また、「ライセンシーの顧客を保護するために、DFSが許容できる形式と量で」結合する必要があります。.

ビットコインに優しい商人にとっても朗報です。ビットコインやその他の暗号通貨を受け入れる小売業者であれば、ライセンスは必要ありません。以下はBitLicenの完全なドラフトであり、今後45日間にコメントできるようになります。.

NY DFSは、仮想通貨会社向けに提案されたBITLICENSE規制フレームワークをリリースします 

フレームワークには、仮想通貨ビジネス向けの消費者保護、マネーロンダリング防止、サイバーセキュリティルールが含まれています

パブリックフィードバックを求めるために45日間の通知とコメント期間に提出された規制案 

金融サービスの監督であるベンジャミンM.ロースキーは本日、ニューヨーク州金融サービス局(DFS)が、ニューヨークの仮想通貨ビジネス向けに提案された「BitLicense」規制フレームワークをパブリックコメントのために発行したと発表しました。提案された規制の枠組みは、2014年1月に同省が開催した公聴会を含むほぼ1年にわたるDFS調査の結果であり、消費者保護、マネーロンダリング防止コンプライアンス、仮想通貨会社向けに調整されたサイバーセキュリティルールが含まれています。.

ラフスキー監督は、次のように述べています。「私たちは、有益なイノベーションを阻害することなく、消費者を保護し、違法行為を根絶するのに役立つ適切なバランスをとろうと努めてきました。道路の常識的なルールを設定することは、仮想通貨業界の長期的な将来、および顧客資産の安全性と健全性にとって不可欠です。」

ニューヨーク州行政手続法(SAPA)に従い、仮想通貨会社向けに提案されたDFS規則は、45日間のパブリックコメント期間を開始するニューヨーク州登録簿の2014年7月23日版で公開されます。そのパブリックコメント期間の後、DFSがルールを確定する前に、ルールはそのパブリックフィードバックに基づいて追加のレビューと改訂の対象となります。.

さらに、DFSは本日、ウェブサイトRedditで規制のコピーを直ちに公開しています。今年の初め、ラフスキー監督は、仮想通貨規制に関するDFSの取り組みについて、Redditで「AskMe Anything」フォーラムを主催し、1,200を超えるパブリックコメントを生み出しました。提案されたルールへのリンクは、DFS Twitterハンドル(@NYDFS)および教育長LawskyのTwitterハンドル(@BenLawsky)からもツイートされています。.

ロースキー監督は、次のように述べています。「仮想通貨会社向けに特別に調整されたルールを提唱した最初の州として、継続的なパブリックフィードバックがこの規制の枠組みを完成させる重要な部分になることを認識しています。私たちの提案に対するパブリックコメントを注意深く慎重に検討することを楽しみにしています。」

新しいDFSBitLicensesは、次の仮想通貨ビジネスに従事する企業に必要になります。

  • 消費者に代わって仮想通貨を受信または送信する。
  • 顧客に代わってそのような仮想通貨の保管または管理を確保、保管、または維持すること。
  • フィアット通貨またはその他の値の仮想通貨への変換または交換、仮想通貨のフィアット通貨またはその他の値への変換または交換、またはある形式の仮想通貨の別の形式の仮想への変換または交換を含む、小売変換サービスの実行通貨;
  • 顧客ビジネスとしての仮想通貨の売買(個人的な使用とは異なります)。または
  • 仮想通貨の管理、管理、または発行。 (注:これは仮想通貨マイナーを指すものではありません。)

ライセンスは必要ありません 商品またはサービスの購入または販売のみに仮想通貨を利用する商人または消費者向け。または、ニューヨーク銀行法に基づいて交換サービスを実施するためにチャーターされ、仮想通貨ビジネス活動に従事することをDFSによって承認された企業.

BitLicensesを保有する企業の主な要件は次のとおりです。

  • 消費者資産の保護. 各企業は、第三者に支払うべきまたは義務付けられている仮想通貨と同じタイプおよび金額の仮想通貨を保有している必要があります。企業はまた、他の人に代わって保管する仮想通貨を含む資産を販売、譲渡、譲渡、貸与、質権設定、またはその他の方法で妨害することも禁じられています。各ライセンシーはまた、ライセンシーの顧客を保護するためにDFSが許容できる形式と金額で、顧客の利益のために米ドルで債券または信託口座を維持する必要があります。.
  • 仮想通貨の領収書. 取引が完了すると、各企業は以下の情報を含む領収書を顧客に提供するものとします。(1)質問に回答し、苦情を登録するためにライセンシーが設定した電話番号を含む、企業の名前と連絡先情報。 (2)トランザクションのタイプ、値、日付、および正確な時刻。 (3)請求される料金。 (4)該当する場合、為替レート。 (5)不着または配達の遅延に対するライセンシーの責任の声明。 (6)ライセンシーの返金方針の声明.
  • 消費者の苦情に関する方針. 各企業は、消費者の苦情を公正かつタイムリーに解決するために、書面による方針と手順を確立し、維持する必要があります。会社はまた、消費者がさらなるレビューと調査のためにDFSの注意を引くことができることを、明確かつ目立つ方法で消費者に通知する必要があります。.
  • 消費者の開示. 企業は、次の事実を含め、仮想通貨に関連する潜在的なリスクについて消費者に明確かつ簡潔な開示を提供する必要があります。仮想通貨での取引は一般に不可逆的であり、したがって、不正または偶発的な取引による損失は回復できない可能性があります。フィアット通貨に対する仮想通貨の価格の変動性は、短期間に重大な損失または納税義務をもたらす可能性があります。サイバー攻撃により仮想通貨が失われるリスクが高まります。仮想通貨は法定通貨ではなく、政府の支援も受けておらず、口座と価値の残高はFDICまたはSIPCの保護の対象ではありません。とりわけ.
  • マネーロンダリング防止コンプライアンス. マネーロンダリング防止コンプライアンスプログラムの一環として、各企業は、仮想通貨の支払い、受領、交換または変換、購入、販売、転送、または送信を含むすべての取引について、次の情報を維持するものとします。(1)身元および物理的関係者の住所; (2)取引の金額または価値。これには、購入、販売、または譲渡された金額、および支払い方法が含まれます。 (3)トランザクションが開始および完了した日付、および(4)トランザクションの説明.

o   口座名義人の確認. 企業は、少なくとも、顧客の口座を開設する際に、合理的かつ実行可能な範囲で本人確認を行い、氏名、住所、その他の識別情報など、本人確認に使用される情報の記録を保持し、顧客を確認する必要があります。米国財務省の外国資産管理局(「OFAC」)によって管理されている特別指定国民(「SDN」)リスト。リスクの高い顧客、大量のアカウント、または疑わしい活動の報告が提出されたアカウントなど、追加の要因に基づいて、強化されたデューデリジェンスが必要になる場合があります。企業はまた、外国の事業体が関与する口座の強化されたデューデリジェンス要件および外国のシェル事業体の口座の禁止の対象となります。.

o   詐欺および不正行為の疑いの報告.各ライセンシーは、マネーロンダリング、脱税、またはその他の違法または犯罪行為を意味する可能性のある取引を監視し、そのような取引が検出されるとすぐに、監督者が規定する方法で部門に通知するものとします。ライセンシーが仮想通貨の受領、交換または変換、購入、販売、譲渡、または送信のための取引または一連の取引に関与する場合、1日あたりの米ドル価値である10,000ドルを1つ超える金額人、ライセンシーはまた、監督者によって規定された方法で、24時間以内に部門に通知するものとします。報告要件を満たすために、ライセンシーは、フィアット通貨で仮想通貨の価値を計算するときに承認された方法論を利用する必要があります.

  • サイバーセキュリティプログラム:各ライセンシーは、次のような一連のコア機能を実行するように設計されたサイバーセキュリティプログラムを維持する必要があります。内部および外部のサイバーリスクの特定。不正アクセスや悪意のある行為からシステムを保護する。システムへの侵入とデータ侵害の検出。システムの違反、中断、または不正使用からの対応と回復。他のセーフガードの中でも、各企業は、少なくとも年に1回、電子システムの侵入テストを実施し、少なくとも四半期に1回、それらのシステムの脆弱性評価を実施する必要があります。.
  • 最高情報セキュリティ責任者. 各ライセンシーは、ライセンシーのサイバーセキュリティプログラムの監督と実装、およびサイバーセキュリティポリシーの実施を担当するライセンシーの最高情報セキュリティ責任者(「CISO」)としての資格を持つ従業員を指名するものとします。.
  • 独立したDFS試験: ライセンシーの検査は、監督者が必要と判断した場合はいつでも、ただし2暦年に1回以上、ライセンシーの財政状態、安全性と健全性、管理ポリシー、および法規制の遵守を判断するために実施されます。.
  • 書籍と記録: ライセンシーは、取引情報、銀行取引明細書、取締役会または統治機関の記録または議事録、顧客識別文書を含む適用法の遵守を示す記録、および消費者の苦情の調査に関連する文書を含む特定の帳簿および記録を保持する必要があります.
  • レポートと財務情報の開示、監査要件. 各企業は、ライセンシーの会計四半期の終了後45日以内にDFS四半期財務諸表を提出する必要があります。各企業はまた、一般に認められた会計原則に従って作成された監査済みの年次財務諸表を、独立した公認会計士の意見およびその会計士による企業の会計手順および内部管理の評価とともに、その120日以内に提出しなければなりません。年度末.
  • 資本要件: 必要な資本要件は、ライセンシーの総資産および負債の構成、ライセンシーがすでにDFSによってライセンス供与されているか規制されているか、会社が使用するレバレッジの量、の流動性ポジションなど、さまざまな要因に基づいてDFSによって決定されます。会社、および追加の財政的保護が顧客に提供される範囲.
  • コンプライアンス・オフィサー. 各ライセンシーは、NYDFSのBitLicense規制フレームワークおよびその他すべての該当する連邦および州の法律、規則、規制への準拠を調整および監視する責任を負う資格のある個人を指定するものとします。.
  • ビジネス継続性とディザスタリカバリ. 各ライセンシーは、緊急事態またはその他のライセンシーの通常の事業活動の中断が発生した場合に、ライセンシーのサービスの可用性と機能を確保するために合理的に設計された書面によるビジネス継続性および災害復旧計画を確立および維持するものとします。.
  • 緊急事態または混乱の通知. 各企業は、規制義務を履行する能力に影響を与える可能性のある、またはライセンシー、そのカウンターパーティ、または市場に重大な悪影響を与える可能性のある業務の緊急事態またはその他の混乱について、DFSに迅速に通知する必要があります。.
  • 移行期間. ライセンスの申請は、提案された規制が発効した日から受け付けられます。すでに仮想通貨ビジネス活動に従事している人は、規制が発効した日からライセンスを申請するための45日間の移行期間があります。監督者は、完全な申請書の提出から90日以内にライセンスを発行または拒否します.

このドラフト提案により、ニューヨーク部門は 完全なビットコイン関連のガイドラインを提案した最初の政府機関, これはおそらく他の州の変化を刺激するでしょう.

主要な支払い処理業者であるBitPayの最高コンプライアンス責任者であるTimByunによると、提案されたフレームワークは、エンティティの「新しい、効率的で安価な支払いシステムの恩恵を受ける消費者への価値あるサービスを含む、ビットコインエコシステムに対する強い理解」を反映しています。.

特集画像:コインデスク

Mike Owergreen Administrator
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