FinCENは銀行にMSB銀行口座を盲目的に終了しないよう要求します

金融犯罪捜査網は今朝、マネーサービスビジネスについて声明を発表しました.

世界的な送金の流れにとって重要な送金業者を含むマネーサービスビジネスは、銀行サービスへのアクセスを失っています。これは、規制の精査、マネーサービスビジネスアカウントによって提示される認識されたリスク、および関連するコストと負担に関する懸念の結果である可能性がありますそのようなアカウントを維持することで.

多くの銀行は、マネーサービスビジネスの金融口座をすぐに閉鎖しています。 FinCENは、銀行組織が銀行秘密法の義務を果たしながら、マネーサービス業界にサービスを提供できることを繰り返すことが重要であると考えています。.

現在、FinCen内では、銀行がすべてのMSBの口座を無差別に終了したり、MSBの口座開設を拒否したりして、顧客のクラスとしてそれらを排除しているという懸念があります。このような大規模なアプローチは、金融機関が顧客のリスクをケースバイケースで評価できる、または評価すべきであるという期待に反しています。.

FinCenの声明は、金融機関がマネーサービスビジネスであるという理由だけでMSBアカウントを閉鎖するように求めているのではないことを繰り返し述べています。,

FinCENは、提示されたリスクまたは銀行のリスク管理能力に関係なく、MSBアカウントの大規模な終了をサポートしていません。前述のように、MSBにはさまざまな程度のリスクがあり、すべてのマネーサービスビジネスが高リスクであるとは限りません。したがって、MSBの顧客にサービスを提供するかどうかを決定する際、金融機関はその特定のMSBの顧客に関連するリスクを評価する必要があります。金融機関のリスク評価には、顧客のリスクを適切に管理できるかどうかの検討を含める必要があり、金融​​機関は、提示された顧客のリスクに見合ったレベルの管理を維持する必要があります。顧客との関係を適切に管理し、リスクを効果的に軽減できる銀行は、MSBの特定のビジネスモデルに関係なく、MSBの顧客にサービスを提供することを禁止も阻止もされていません。.

FinCENはまた、銀行秘密法のいくつかの重要な要素と、それがマネーサービスビジネスとどのように関連しているかを、金融機関にいくつかの重要な項目を思い出させる声明で繰り返し述べたいと考えました。,

銀行は、MSBの顧客を知り理解する必要があります。そのためには、MSBのビジネスモデルとMSB自身の顧客ベースの一般的な性質を理解する必要がありますが、銀行秘密法に準拠するためにMSBの個々の顧客を知る必要はありません。これは、他のビジネス顧客に適用される要件と同じです。.

銀行組織は、MSBアカウントを含むすべてのアカウントに関連するリスクを管理することが期待されています。ただし、銀行秘密法は、銀行機関が他のどの業界よりもマネーサービスビジネス業界の事実上の規制機関として機能することを要求しておらず、またFinCENも期待していません。 FinCENは、実際問題として、銀行が金融機関を通過する潜在的に違法な取引をすべて検出して報告することは不可能であることを認識しています。しかし、金融機関が既存のガイダンスに従い、適切なリスクベースのプログラムを確立および維持する場合、金融機関は、一般的に違法取引を検出および抑止しながら、そのようなアカウントを適切に管理するのに適した立場にあります。.

FinCENは今朝の声明で、金融サービス業界全体の破壊を見たくないこと、そしてマネーサービスビジネスが純粋にに基づいて口座を持つことを許可することを禁じられていないことを銀行に思い出させようとしています。事実彼らはMSBです.

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FinCENは、合法的にビジネスを行うためにビットコインと暗号通貨取引所が登録されたMSBになることを要求していますが、多くの規制対象のMSBは、FinCENと銀行秘密法に関する懸念のために口座を閉鎖すると述べている多くの銀行で、銀行口座を開設または維持することができません。この声明では、ビットコインMSBを閉鎖しようとしている銀行は、別の理由(「その他のリスク」など)を使用する必要があるようです。.

FinCENからの声明についてのDavidR.Allenへの帽子のヒント。画像提供: ティム・エヴァンソン.

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