In che modo la valuta digitale può aiutare gli agricoltori in Africa?

La tecnologia della valuta digitale è emersa come rimedio ai fallimenti percepiti dell’attuale sistema finanziario. La caratteristica unica della tecnologia della valuta digitale come il Ondulazione Rete, Bitcoin, o qualsiasi tecnologia basata su blockchain risiede nella loro natura decentralizzata, a basso costo, istantanea e globale. I confini geografici sono indistinguibili da queste reti, quindi lubrificano la finanza globale, i pagamenti, le transazioni, gli insediamenti e molto altro.

Ci sono milioni di africani che soffrono direttamente e indirettamente degli attuali sistemi e reti di pagamento internazionali inefficienti. Queste reti ostacolano le rimesse, i guadagni delle esportazioni, i pagamenti del lavoro esternalizzato, le donazioni e gli IDE; afflussi di denaro nelle economie dell’Africa che dipendono da reti di pagamento internazionali sfavorevoli.

Quanto sono preziosi i pagamenti internazionali transfrontalieri per l’Africa?

FATTO: le economie dei paesi africani sono attualmente guidate dalle esportazioni e le esportazioni supportano la stragrande maggioranza delle persone.

Dati sulle esportazioni dal 2012: Kenya 6 miliardi di dollari Tanzania 6 miliardi di dollari Uganda 2 miliardi di dollari

L’economia dell’Africa orientale è fortemente dipendente dagli afflussi dall’esportazione di materie prime agricole e minerali: tè, caffè, fiori orticoli & verdure e prodotti di base.

Un paese dell’Africa orientale, il Kenya, guadagna in valuta estera da: tè ($ 1,42 miliardi), caffè ($ 250 milioni), fiori freschi & ortaggi ($ 1,4 miliardi), rimesse ($ 1,29 miliardi) e turismo ($ 1 miliardo). L’agricoltura rappresenta il 27% del PIL del Kenya, impiega il 60% della forza lavoro del Kenya e contribuisce per il 50% ai proventi delle esportazioni del Kenya. Secondo il Tea Board of Kenya “ci sono oltre mezzo milione di piccoli coltivatori di tè”.

L’attuale rete di pagamento è antiquata e discriminatoria. I paesi africani, purtroppo, fanno affidamento sui pagamenti derivanti dalle relazioni commerciali con Europa, Stati Uniti, Medio Oriente e America Latina. Come risultato dell’esclusione diretta dalla più ampia rete di pagamento, i pagamenti incontrano attriti in una lunga catena di reti bancarie corrispondenti che scremano i pagamenti in entrata attraverso i costi di transazione, commissioni, commissioni di conversione, commissioni di cambio, commissioni di corrispondenza e ritardi nei tempi di corrispondenza. All’estremità di questa catena, ci sono agricoltori africani laboriosi che sopportano il peso di un sistema di pagamento spaventosamente inefficiente.

Di solito, la tua banca non è in grado di dirti quanto costerà il trasferimento (quante commissioni le banche corrispondenti detrarranno dal trasferimento. I termini di servizio e la guida alle tariffe sono offuscati dal gergo legale. Alcune banche europee stanno lavorando con diverse banche corrispondenti in catena, quindi, diverse commissioni corrispondenti vengono prese da ogni banca della catena

L’esperto di pagamenti Faisal Khan suggerisce che la rete internazionale di pagamenti tramite bonifico bancario è pronta per l’interruzione della valuta digitale, soprattutto per i paesi in via di sviluppo. L’attrito del trasferimento di denaro transfrontaliero cablato da un paese all’altro, tramite banche corrispondenti, riduce fino al 6-7% i fondi effettivi in ​​arrivo in alcune parti dell’Africa.

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Perché i pagamenti internazionali in questa parte del mondo sono così terribili?

I sistemi di pagamento differiscono tra le diverse regioni e l’interconnettività tra queste reti dipende dall’infrastruttura, dagli standard, dagli accordi e dalla fiducia. Gli Stati Uniti ospitano la valuta di riserva mondiale e le banche corrispondenti nelle rotte di pagamento internazionali. PATATINE FRITTE & Fedwire sono sistemi di pagamento / messaggistica negli Stati Uniti. SWIFT, un sistema di messaggistica di pagamento finanziario, funziona a livello transfrontaliero.

Commercio intra-africano & il commercio soffre della mancanza di un sistema di pagamento comune in tutto il continente. Est, Ovest, Centro e Sud Africa hanno sistemi di pagamento distinti e distinguibili, che non sono collegati. Due paesi africani che commerciano tra loro utilizzano banche corrispondenti di terze parti negli Stati Uniti e un’altra banca corrispondente nazionale / locale. UN SWIFT carta bianca descritto in modo appropriato il problema

I pagamenti transfrontalieri all’interno dell’Africa e tra l’Africa e il resto del mondo sono sbilanciati verso l’utilizzo di USD e la compensazione di USD tramite banche nordamericane. I costi di transazione rimangono elevati, almeno in parte, perché gran parte dei processi di regolamento all’interno dell’Africa coinvolge banche al di fuori dell’Africa.

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Equity Bank, il secondo più grande prestatore del Kenya per valore di mercato, intrattiene rapporti con 5 banche corrispondenti in 5 paesi diversi per 11 valute diverse.

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Alice’s Local Bank – Alice’s Bank Local Correspondent Bank – US Correspondent Bank – Bob’s Local Correspondent Bank – Bob’s Bank

Il white paper SWIFT prosegue quindi suggerendo i rimedi per questa sfida

Data la presenza di almeno 800 istituzioni finanziarie commerciali in Africa, il prossimo passo sarà assistere le banche, in particolare le banche nazionali, a sviluppare la capacità di diventare banche confermanti e corrispondenti in modo da poter ridurre i costi.

Dove si inserisce Bitcoin o altra valuta digitale?

Oggi, la tecnologia innovativa della valuta digitale come le reti Ripple e Bitcoin può avere un impatto massiccio sulle strutture attuali dei paesi africani esclusi dalla rete di pagamento internazionale. Sfruttando la scalabilità globale a basso costo e le velocità di transazione istantanee della rete Ripple, i trasferimenti da QUALSIASI dove sono automaticamente più efficienti. I pagamenti destinati all’Africa orientale possono richiedere un’ora, con una tariffa fissa predeterminata e trasparente. Il Bitcoin blockchain è una rete peer-to-peer globale. Con il giusto set di servizi costruito attorno ad esso, i trasferimenti di pagamento multi-livello possono scendere drasticamente entro 12 ore a una tariffa fissa. Gli esperti di pagamenti riconoscono ampiamente il potenziale della blockchain per una rete di pagamento globale. Attualmente, la blockchain è lavorata da alcune delle migliori menti.

Opportunità per Bitcoin, tecnologia di valuta digitale, FinTech e trasmettitori di denaro

Le sfide presentate rappresentano un’opportunità unica per la tecnologia della valuta digitale per introdurre servizi di pagamento trasparenti, più veloci, diretti, affidabili ea basso costo attraverso pagamenti transfrontalieri B2B (business to business), B2C (business to consumer) e P2P (peer to peer). Una regolamentazione favorevole per la tecnologia finanziaria (FinTech) e della valuta digitale consentirà alle startup di emittenti di denaro di intervenire e compensare alcune di queste sfide. In commenti recenti, George Osborne, Cancelliere dello Scacchiere britannico, ha parlato caldamente di FinTech, valuta digitale e valute virtuali nel Regno Unito. I suoi commenti sono di buon auspicio per le opportunità di trasmissione di denaro in questo corridoio. Del settore delle rimesse da 1,2 miliardi di dollari in Kenya, il 51% proviene da Stati Uniti e Canada, mentre il 25% proviene dal Regno Unito. L’abilitazione della regolamentazione qui rende la trasmissione di denaro in valuta digitale una valida alternativa per le imprese e i consumatori precedentemente scettici.

Poiché i mittenti di denaro non hanno rapporti di conto con i loro clienti, non sono tenuti a eseguire l’identificazione e la verifica dei clienti se non in conformità con le regole di trasferimento di fondi e di viaggio e i requisiti CTR. – FinCen

In transazioni come le esportazioni agricole dall’Africa orientale, i pagatori e i beneficiari di entrambe le estremità sono chiaramente noti. Le normative KYC, KYCC, AML e CFT possono essere soddisfatte pur offrendo proposte di valore a basso costo. Le startup di valuta digitale come BitPesa (in Africa orientale), potrebbero utilizzare lo stesso canale utilizzato per le rimesse di valuta digitale per incanalare altri tipi di flussi di denaro del Regno Unito destinati all’Africa orientale. Gli sviluppi nel Bitcoin e nell’ecosistema della valuta digitale saranno cruciali per renderlo possibile.

Mike Owergreen Administrator
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