Una guida per principianti al funzionamento del tuo bancomat Bitcoin

Il seguente post è un guest post di Joe Ciccolo, il Fondatore & presidente di BitAML. Può essere raggiunto a [email protected].

C’è molta eccitazione intorno allo spazio ATM bitcoin. E perchè no? I terminali stanno spuntando in tutti gli Stati Uniti e in tutto il mondo. Da questo periodo dell’anno scorso, il numero di bancomat bitcoin è aumentato di oltre il 55%. Di questa crescita, il 20% si è verificato solo nel primo trimestre del 2016. Ogni giorno, due nuovi terminali entrano in linea da qualche parte nel mondo.

ATM di LamassuL’appetito sia dei consumatori che degli operatori ATM bitcoin è innegabile. I consumatori godono di un onramp semplice, intuitivo e familiare. La vendita di valuta cartacea per bitcoin può essere completata in pochi secondi. Per il consumatore, in particolare per i clienti abituali di bitcoin, questi distributori automatici di nuova era sono diventati un’alternativa popolare agli scambi di bitcoin, che tendono a soffrire di tempi di elaborazione più lunghi, controlli più severi e un servizio clienti probabilmente più freddo. Per gli operatori, le barriere all’ingresso sono molto più basse rispetto alla maggior parte dei modelli di business bitcoin, non solo agli scambi di bitcoin. Piuttosto che codificare un’app e sviluppare un’infrastruttura ingombrante, come operatore acquisti semplicemente la tua tecnologia da un produttore di bancomat bitcoin.

Questo è l’elenco completo dei produttori di bancomat Bitcoin disponibile oggi. Gli sportelli automatici variano l’uno dall’altro per dimensioni, prezzo e funzionalità. Ad esempio, alcuni bancomat possono accettare solo Fiat ed erogare Bitcoin. Altri ti consentono anche di inviare Bitcoin e ottenere in cambio Fiat.

Quindi tutto ciò che resta da fare è trovare un luogo e collegarlo, giusto? Sbagliato! L’ordinazione e la presa in consegna del terminale dovrebbero essere uno degli ultimi passaggi della pianificazione aziendale. La conformità AML dovrebbe essere il primo passo! Sì, è vero, l’ho detto … “La conformità AML dovrebbe essere il primo passo”. Troppo spesso, gli aspiranti operatori mi chiamano perché il loro bancomat bitcoin arriverà domani e hanno sentito qualcosa sulla necessità della conformità AML. Per quanto strano possa sembrare, succede sempre. Sebbene la gestione di un bancomat bitcoin sia un’attività entusiasmante e potenzialmente redditizia, il terminale non ti farà guadagnare soldi raccogliendo polvere nel tuo appartamento mentre ti arrampichi per mettere in ordine i tuoi affari di conformità.

Allora, da dove inizia un futuro operatore di ATM bitcoin? Di seguito sono riportati quattro elementi chiave attorno ai quali costruire la tua strategia di conformità prima del lancio.

Bancomat Bitcoin Gensis

1. Identificare e ricercare i requisiti per i trasmettitori di denaro nello stato o negli stati in cui prevedi di gestire i tuoi terminali

È importante capire che alcuni stati sono più amichevoli con gli ATM bitcoin, o bitcoin in generale, rispetto ad altri. Ciò potrebbe significare la differenza tra un processo di autorizzazione statale completo e costoso e un’esenzione ai sensi della legge sui trasmettitori di denaro statale. Le differenze sono tanto vaste quanto in continua evoluzione. Gli stati continuano ad evolvere la loro applicazione della legge sulla trasmissione di denaro esistente e antiquata. Mentre parliamo, diversi stati hanno in sospeso una legislazione volta a ridefinire la trasmissione di denaro in modo da accogliere le società di bitcoin. Detto questo, è fondamentale comprendere i requisiti nel tuo stato. Per i principianti, il gruppo no profit di ricerca e difesa sui bitcoin, Coin Center, pubblica un utile in tempo reale tracker normativo statale.

2. Registrati come azienda di servizi monetari (MSB) presso la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)

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Potrebbe essere difficile da credere, ma registrarsi con FinCEN, il principale cane da guardia del riciclaggio di denaro della nazione, potrebbe essere il compito di conformità più semplice. È letteralmente un’attività “controlla la casella”. Infatti, a differenza del processo di concessione di licenze statali basato su autorizzazioni, a livello federale, le entità si limitano a registrarsi con FinCEN tramite il portale online. Il processo può in genere essere completato in meno di un’ora.

Sebbene la registrazione con FinCEN sia un esercizio semplice, comporta molte responsabilità. Selezionando le caselle, per così dire, accetti di essere regolato da FinCEN e quindi di soddisfare determinati requisiti con soddisfazione delle autorità di regolamentazione. Ciò include, tra le altre cose, la registrazione a livello statale, se applicabile; sviluppo e attuazione di un programma antiriciclaggio (AML); conservare determinate informazioni sulle transazioni; e, segnalando attività sospette e transazioni superiori a $ 10.000.

3. Sviluppare e attuare un programma antiriciclaggio (AML)

Il regolamento FinCEN richiede l’attuazione di un programma antiriciclaggio scritto. Un programma AML efficace è progettato per impedire che il tuo ATM bitcoin venga utilizzato per facilitare le attività di riciclaggio di denaro. Ogni programma AML deve essere in forma scritta e affrontare, almeno, i “quattro pilastri” come segue:

Incorporare politiche, procedure e controlli interni ragionevolmente concepiti per assicurare la conformità con il Bank Secrecy Act (BSA)

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Designare un responsabile della conformità responsabile della conformità quotidiana con il programma BSA e AML.

Fornire una formazione continua e mirata al personale appropriato in merito alle proprie responsabilità nell’ambito del programma AML.

Fornisci una revisione o un audit indipendente del tuo programma AML almeno su base annuale

FinCEN fornisce agli operatori ATM bitcoin informazioni dettagliate su ciascuno dei “quattro pilastri”, inclusi specifici requisiti di registrazione e rendicontazione.

4. Testare il programma AML, i clienti e i controlli transazionali

Va bene, hai un solido programma AML in atto. Ora è il momento di testare i controlli AML prima di andare in diretta. Inizia eseguendo alcune transazioni di esempio dal tuo portafoglio bitcoin attraverso i terminali. Assicurati di testare le soglie per assicurarti che vengano attivati ​​i requisiti KYC (Know Your Customer), nonché eventuali indicatori “bandiera rossa” di attività potenzialmente sospette o insolite. Assicurati di confermare che le informazioni sui clienti e sulle transazioni siano state ottenute e registrate correttamente. In tal modo, documenta i tuoi risultati, in particolare eventuali modifiche successive al tuo programma AML come risultato di questo test.

Conclusione

Gli elementi di cui sopra dovrebbero aiutarti ad avviare rapidamente la tua conformità AML e, in definitiva, il lancio della tua attività di ATM bitcoin. L’importanza della conformità fin dal primo giorno non può essere sopravvalutata. Inoltre, la conformità dovrebbe crescere con la tua attività non essere un ripensamento o una semplice casella di controllo nel tuo piano aziendale complessivo.

La conformità è per molti versi un’etica; è il modo in cui conduci la tua attività. Questo è il motivo per cui BitAML ha collaborato con 99Bitcoins per fornire risorse di conformità educative gratuite a nuovi e aspiranti imprenditori di bitcoin. Questo include il nostro e-book più recente, “An Introduction to Bitcoin ATM AML Compliance”. Come 99Bitcoins, crediamo nella traduzione di bitcoin, o in questo caso conformità bitcoin, in un inglese semplice.

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Mike Owergreen Administrator
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